Half Nederland staat op zijn kop nu Hans Hoogervorst, de voorman van de Autoriteit Financiële markten (AFM), probeert de tophypotheek te verbieden. De hypotheekverstrekkers noemen het de doodsteek voor de woningmarkt. Advocaten zeggen dat de AFM niet bevoegd is om dit te bepalen. De Tweede Kamer hield vandaag zelfs een spoeddebat over de kwestie. De meeste kamerleden en het Ministerie van Financiën blijken terug te schrikken voor Hoogervorst’s omstreden plan. Heeft hij dus ongelijk?
Update (1): Uitkomst spoeddebat: AFM kan tophypotheken niet verbieden
Update (2): Erica werd woensdag geïnterviewd door BNN radio over dit onderwerp. Klik hieronder voor het geluidsfragment.
Al 400.000 te hoge hypotheken
Je geldgever noemt je hypotheek een tophypotheek als deze minimaal 75 procent van de executiewaarde van je woning bedraagt en er geen Nationale Hypotheek Garantie is. Door de hoge woningprijzen is de tophypotheek meer regel dan uitzondering geworden, vooral onder starters. Al 400.000 Nederlanders zitten met een eigenwoningschuld van minimaal 110 procent van de marktwaarde van hun huis, vertelde Hoogervorst in televisieprogramma Pauw & Witteman. Op de helft van die leningen wordt bovendien niets afgelost.
Onzin
Onder starters op de woningmarkt is het normaal geworden om een huis te kopen zonder één euro eigen geld. Daardoor lijkt het of starters de dupe worden als de tophypotheek inderdaad zou worden afgeschaft. Dat is onzin. Het voorgestelde verbod moet starters juist beschermen.
Het Internationale Monetaire Fonds (IMF) verwacht dat onze economie dit jaar met een dramatische 4,8 procent zal krimpen. Dat veroorzaakt stijgende werkloosheid. Het is niet onwaarschijnlijk dat een deel van de 400.000 overgekrediteerde Nederlanders hun baan kwijt raakt, en hun hypotheek niet meer kan betalen. Hun huis moet dan worden verkocht. Dat extra huizenaanbod, in de toch al bewegingsloze woningmarkt, kan veroorzaken dat de woningprijzen flink dalen.
Laat je niet gek maken
Hoe zou jij het vinden, als jouw met een tophypotheek aangeschafte appartementje, over twee jaar 30.000 of 50.000 euro minder doet? Of als je hypotheek door baanverlies onbetaalbaar raakt, je het huis moet verlaten, en je met een restschuld van tienduizenden euro’s blijft zitten?
Starters, laat je niet gek maken. Blijf lekker wonen waar je nu zit. Heb wel geduld. Toen de woningprijzen in 1978, door de toenmalige recessie daalden, duurde het tot 1984 voordat de bodem was bereikt. Gemiddeld zakten de prijzen van 200.000 gulden in 1978 naar 130.000 gulden in 1984, een daling van maar liefst 35 procent. Daarbij bedroeg de geldontwaarding tussen 1978 en 1982 ook nog 25 procent. Voor zo’n soort slagveld wil Hoogervorst je behoeden.
@Rudolph: jij bedoelt dus waarschijnlijk dat je na een persoonlijk faillissement niet alsnog schulden hoeft af te lossen? Ik heb me daar al vaker over verbaasd.
De Amerikaanse toestand dat je kan stoppen met betalen, sleutel door de bus gooien en dat was het is dan weer het andere uiterste, en vind ik ook erg raar. Maar kennelijk heeft zelfs die voorwaarde de banken er niet van weerhouden extreem risicovolle hypotheken te verkopen, dus of het in Nederland zou helpen? Ik denk van niet.
martin op 27 April 2009 om 09:37