De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), uitvoerder van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), zal vanaf 1 juli soepeler omgaan met woningeigenaren met betalingsproblemen.
Achterstand mag
Huishoudens die hun hypotheeklasten niet meer kunnen betalen, zullen minder snel te maken krijgen met de gedwongen verkoop van hun huis. Een nieuwe, door de overheid goedgekeurde regel, zorgt dat woningeigenaren met een hypotheek met NHG een betalingsachterstand mogen oplopen van maximaal 9 procent van hun hypotheekhoofdsom.
Gedwongen huizenverkopen in Amerika. Foto Reuters
Op een hypotheek van twee ton mag je dus een achterstand van 18.000 euro opbouwen. Het WEW zal voor die achterstand borg staan. Die extra schuld wordt je uiteraard niet kwijtgescholden, maar door je bank bij je hypotheek opgeteld. Je schuld wordt dus hoger. Daar staat echter tegenover dat je (een flinke tijd) voorkomt dat je gezin plotseling het huis wordt uitgezet, met alle ellende en schade van dien. In zo’n geval blijf je vaak zitten met een restschuld van tienduizenden euro’s. Misschien moeten je kinderen naar een andere school. Vaak is ook sprake van schaamte.
Hypotheekstress
Een nuttige regeling dus voor bepaalde gevallen, maar je moet er wel voorzichtig mee zijn. Bovendien geldt hij slechts voor de 760.000 huishoudens, waarvan de hypotheek valt onder de NHG. Dat is een derde van alle huizenbezitters. Onder de restgroep zitten mensen met andere vormen van hypothekenstress. Zo zitten 400.000 Nederlanders met een eigenwoningschuld van minimaal 110 procent van de marktwaarde van hun huis. Zo’n tophypotheek valt vaak niet onder NHG, want NHG hanteert financieringslastnormen, die het gevaar beperken dat je hypotheek je betaalcapaciteit, in normale omstandigheden, te boven gaat.
Pechvogels
Verder zijn er mensen met een subprimehypotheek die niet onder de NHG valt. En mensen met een voor de NHG te duur huis, want NGH geldt voor financieringen van maximaal 265.000 euro. En dan praten we nog niet eens over de pechvogels met een beleggingshypotheek. Je kan daarmee wel mooi onder de NHG vallen, maar aan het einde van de rit, kan een restschuld op je staan te wachten.
Maar laat ik niet te somber doen, want de WEW heeft nog een tweede maatregel genomen om getergde huiseigenaren te steunen. Zo zal men, onder een aantal voorwaarden, toestaan dat te koop staande woningen die zijn gefinancierd met NHG tijdelijk worden verhuurd. Althans, als ook de gemeente en de bank instemmen.
Je vergeet een andere groep van mensen die geen NHG kunnen krijgen: de mensen zonder een vast contract. De overheid doet er alles aan om de arbeidsmarkt flexibeler te maken. De mensen die zo flexibel zijn, zijn vervolgens ook de pineut. Omdat je geen NHG kan krijgen zonder vast contract, betaal je een hogere rente én val je buiten elke beschermingsconstructie.
André op 12 May 2009 om 12:50