Comments on: Sparen is soms net beleggen

By: Sparen rente vergelijk

Sparen rente vergelijk — Sun, 11 Oct 2009 15:26:00 +0000

Het is uitkijke geblazen met rekeningen met variabele rentes. De rente zakt snel de laatste tijd. Bij deposito’s ligt de spaarrente nog vrij hoog, daarnaast zet je de rente vast voor een periode.

By: Pierre

Pierre — Tue, 02 Jun 2009 18:20:07 +0000

Alleen al de stelling dat een deposto nu meer dan 4,25% moet opleveren is ongefundeerd. De voorschotrente bij de ECB is nu 1%, het laagste ooit! Dit betekent dat het komende jaar de rente op spaarrekeningen nog veel verder zal gaan dalen.
Toen een tijd terug de voorschotrente op 2% stond, was de spaarrente niet hoger dan 3%, ik zie de rente op alle spaarrekeningen dan ook zeker onder 2,5% komen.

Conclusie een deposito voor een jaar levert je altijd geld op.

Ook voor een termijn rond de twee / drie jaar ligt het niet in de verwachting dat de rente snel zal gaan stijgen. De inflatie in de eurozone is 0%, de ECB hoeft de voorschotrente nog lang niet te verhogen. Daar komt nog bij dat wanneer de inflatie daadwerkelijk zal oplopen de ECB, gezien de herstellende economie, uiterst voorzichtig zal zijn met het verhogen van de rente. Diverse landen oefenen NU al politieke druk uit op de ECB om de rente in de toekomst toch maar niet te verhogen.
Alleen wanneer de wereldeconomie explosief zal gaan stijgen zal de inflatie harder kunnen stijgen. Laten we eerlijk zijn, dit ligt absoluut niet in de lijn der verwachting, we mogen blij zijn als er een moment komt waarop de economische groei daadwerkelijk weer wordt ingezet!

Conclusie ook een deposito voor een jaar of drie is zeker winstgevend.

Een depostito voor vijf jaar voor 5%(CE bank)is iets onzekerder. Niemand kan vijf jaar vooruitkijken.
Wel moeten we voor rentes op depostio’s van hoger dan 6% op meer dan 10 jaar terug gaan, juist door het beleid van de ECB om de inflatie in de hand te houden.

Wat ik met bovenstaand gegoochel wil zeggen, zet nu vast wat je KAN vastzetten, let wel op de voorwaarden, vooral als je later nog een huis wilt kopen.
gr, Pierre

By: Pablo

Pablo — Thu, 28 May 2009 12:26:05 +0000

Let er ook op dat sommige banken (kwam dit geloof ik een keer tegen bij de DSB Bank) in de depositovoorwaarden hebben staan dat de rente jaarlijks naar een tegenrekening wordt weggeschreven en dus niet wordt bijgeschreven bij het deposito-saldo. Dat betekent dus dat je geen rente-op-rente effect krijgt als je je geld lang daar laat staan, zoals je wel zou (mogen) verwachten.

Een inleg van 1000 euro groeit bij 4% gemiddeld p. jaar in 10 jaar aan tot:
* mét rente-op-rente: 1480 EUR
* zonder rente-op-rente: 1400 EUR

Het verschil van 80 EUR is toch 8% van je inleg.

Je kunt de rente-uitkeringen op de tegenrekening natuurlijk wel weer elders rentedragend neerzetten, maar ik zie het toch als een nadeel in de polisvoorwaarden, waarop je moet letten als rentepercentages met elkaar vergelijkt.

By: Ron Molenaar

Ron Molenaar — Fri, 22 May 2009 23:01:12 +0000

Dat spaarrentes dalen lijkt mij eerder het gevolg van de gedaalde rente bij de ECB waardoor banken ook goedkoper kunnen lenen. Met kleine spaarrekeningen laten we zeggen tot 10.000 Duro kun je directe problemen oplossen bij reparaties of noodzakelijke vervangingen. Zolang de rente ruim boven de inflatie blijft is er niets aan de hand, wisselen van bank is met Internet een kwestie van minuten. Deposito’s kunnen ook voor een bank risicovol zijn m.a.w. Deposito’s houders kunnen ook een kleine spaarder dwarszitten.

By: Kees Aben

Kees Aben — Thu, 21 May 2009 19:29:59 +0000

Ik heb mijn spaargeld verdeeld over een aantal deposito’s bij verschillende banken voor verschillende looptijden. Zo heb ik deposito’s met looptijden van 3 maanden, 6 maanden, 1 jaar en 2 jaar. De inflatie zal (naar ik verwacht) over zo’n 6 maanden gaan oplopen. Met deze looptijden valt regelmatig een deposito vrij zodat ik die tegen (hopelijk) een hogere rente wegzetten. Ik zou nu nooit deposito’s van langer dan 2 jaar aangaan.