Comments on: De leenparadox

By: Erica Verdegaal

Erica Verdegaal — Mon, 23 Nov 2009 10:04:05 +0000

Lees: http://www.ericaverdegaal.nl/article.php?id=565

By: Wytze

Wytze — Mon, 23 Nov 2009 09:14:44 +0000

Net hoor ik op de radio een spotje van de Rabo waarin een jongere die nog niet een huis kan betalen zegt: “Ik heb toch ook recht op een huis?” Daarmee maken ze met deze spot precies duidelijk wat er mis is. Omdat een ander een huis kan betalen (of de hypotheek dus vaak) heb jij ook recht op een koophuis? Recht op onderdak dat lijkt mij logisch, maar recht op een koophuis niet. En dat geld ook voor vele andere luxe consumptieartikelen. ik rij nog lekker in een ‘oude’ Ford uit 1999. Kan er 1000 euro voor krijgen van Eurlings of Bos maar zij krijgen em niet, ook niet omdat de buren een nieuwe auto hebben gekocht dus. Gewoon doen wat je zelf aan kunt en niet meer dan dat, niet afhankelijk worden van de bank, zeker niet voor luxeartikelen.

By: Sjaak Alleman

Sjaak Alleman — Mon, 23 Nov 2009 08:20:00 +0000

Ik twijfel over het volgende, wat ook met lenen te maken heeft.
Begin 2010 is de hypotheek op mijn huis afgelost d.w.z. de levensverzekeringen die indertijd waren afgesloten i.p.v aflossing komen tot uitkering.
Mijn accountant en mijn financieel adviseur adviseren om de hypotheek niet af te lossen en om de uitkering voor andere (leukere) zaken te gebruiken. De hypotheekrente is laag en bovendien van de belasting aftrekbaar.
Ik zou de uitkering moeten zien als een vermogensbestanddeel dat bij aflossing van de hypotheek in de ‘stenen’ gaat zitten.
Maar het blijft bij niet aflossen wel een schuld waarover rente betaald moet worden.
Wat is wijsheid?

By: Bart

Bart — Sun, 22 Nov 2009 09:52:17 +0000

Slim bezig Willem! Je graaft elke maand een dal dat net iets dieper (rente op schuld) is dan de heuvel in het verschiet. Zeker ook modern rekenonderwijs genoten. Ben benieuwd op welke “berg” je over een aantal jaren zit.
Ik weet niet hoe het moderne taalonderwijs er uit ziet, maar vroeger kenden we de uitdrukking “de tering naar de nering zetten”, ook als je jong bent. Misschien een tip?

By: Kees

Kees — Sat, 21 Nov 2009 20:02:28 +0000

Dag Bart,
ja, ik ken de 1,2 vermogensheffing natuurlijk.
De 4,4% is overigens nu al haalbaar bij bv NIBC direct ( 10 jr deposito = 4,5%). Ik verwacht een stijgende rente dus wacht nog even…

By: Bart

Bart — Sat, 21 Nov 2009 14:00:45 +0000

Beste Kees, je hebt erg veel spaargeld schrijf je. Bedenk dan dat je minimaal 3,2+1,2 (vermogensrendementsheffing)= 4,4% rendement op die 9000E spaargeld moet maken. Dat zie ik voorlopig niet gebeuren.
Tenzij je wellicht ergens een beleggingsfonds kunt vinden waarop je 6% (na belasting) rendement haalt.
Zou overigens graag een keer van Erica horen welke fondsen dat zijn. Het is mij nog nooit gelukt er eentje te vinden waarbij ik dat gemiddelde resultaat haalde.

By: Kees

Kees — Sat, 21 Nov 2009 12:50:06 +0000

Verhaal klopt overigens niet altijd. Wij hebben een erg groot bedrag aan spaargeld. Pas heb ik een jong gebruikte tweedehands kleine auto gekocht. Omdat de markt voor auto’s nu erg slecht is, kreeg ik een interessant financieringsaanbod. € 9.000,- lenen (zonder allerlei bijproducten zoals polissen) voor een periode van 3 jr a 3,2% vast. Heb ik dus gedaan. Ik verwacht dat vanaf vlg jaar de inflatie al weer gaat stijgen en dus de rente op spaargeld ook zodat ik “verdien” op de schuld omdat ik de € 9.000,- met een hogere rente wegzet. Overigens erg komisch om te merken hoe streng men geworden is op de voorwaarden om geld te lenen. Ik moest mijn salarisstrook en die van mijn vrouw afgeven. Ik gaaf aan dat ik ook ons vermogen aan spaargeld en overwaarde huis kon opgeven, maar dat was niet relevant….

By: Lisa de Wit

Lisa de Wit — Sat, 21 Nov 2009 11:00:53 +0000

Beste Erica,

Heb je zelf ooit geleefd van een minimaal inkomen?