Het woord ‘overwaarde’ verdient de hoofdprijs als meest misleidende term van de afgelopen decennia. Bij overwaarde is uw huis meer waard dan de hypotheekschuld.
Veel woningeigenaren worden daar onrustig van. Oorzaak: twintig jaar krediet- en hypotheekreclames veranderden de huisbezitter in een blinde woonconsument. Een woon-consument wil ‘overwaarde benutten’. Dat is extra lenen met je huis als onderpand. En of er nu een krediet- of landencrisis voorbij zeilt, de woonconsument blijft zijn huis zien als de goud spuwende wonderezel uit het sprookje van de gebroeders Grimm. Je roept ‘ezeltje strek je’ (lees: je volgt een hypotheek‘advies’) en je woning zou euro’s braken. Eindeloos en zonder risico.
Geloof niet in sprookjes.
Er zijn talloze manieren om uw huis écht te melken. Neem vakantiewoningruil. U boekt deze zomer geen duur vakantieappartement, maar ruilt uw huis met iemand in Spanje, New York, Zuid-Afrika of waar dan ook (google op ‘vakantiewoningruil’). Ook tijdelijke verhuur kan geld opbrengen, een opluchting als u met twee huizen zit (voorwaarden op www.eigenhuis.nl).
Uw huis is ook dé ideale plek voor een feest, diner of (condoleance)bijeenkomst. Waarom een anoniem zaaltje huren? Een goede cateraar tovert uw woonkamer om in een restaurant, terwijl een dj uw tuin of straat tot danszaal maakt.
De kinderen kunnen bij u gratis op kamers. Dat scheelt als er straks geen basisbeurs meer is. Ook een kostganger, gastouderschap of bed & breakfast kan geld opbrengen. En heeft uw huis een zelfstandig deel? Verhuur het (als box 3-vermogen) of werk er als zzp’er en trek de kosten af van de winst. Denk ook eens aan uw woning als gesubsidieerde energiebron (zie www.energiesubsidiewijzer.nl). Of als belegging, simpelweg door de aflossing van uw schuld. Een hypotheekvrij huis komt goed van pas als u na pensionering extra armslag wilt.
Snapt u het? Niet uw hypotheek, maar uw huis is de wonderezel uit het sprookje van Grimm. En waarom zou u die ezel belenen als u deze eindeloos melken kan?
Snel verdienen
Verhuur een kamer. De inkomsten aan huur, inclusief service- en stookkosten, zijn belastingvrij als deze in 2010 niet hoger zijn dan 4.264 euro. Dat lukt met een kamerhuur van maximaal 355 euro per maand.
Risico
Kamerverhuur kan uw privacy en leefruimte beperken. Daarnaast kunnen de inkomsten eruit het recht op bijvoorbeeld een bijstandsuitkering verlagen.
Volg Erica Verdegaal ook op Twitter
Goede commentaar. Ik ben vanuit België naar Nederland verhuisd, en het heeft me lang gekost om het concept ‘overwaarde’ überhaupt te begrijpen. Ik ben namelijk anders opgevoed: Je spaart geld, minimaal voldoende om de KK te betalen, en liefst nog iets meer, zodat je hypotheek onder 90% komt te vallen. Als het even kan leen je nog minder, en beperkt je je tot het maximale bedrag dat nog recht geeft op renteaftrek. Vervolgens probeer je op 20 jaar af te betalen. Aflossingsvrij wordt beschouwd als onverantwoord.
De reden waarom ik “overwaarde” was dus in feite erg eenvoudig: men praat er niet over in België, omdat iedereen een berg overwaarde heeft in zijn woning.
Anderzijds is er natuurlijk wel iets voor te zeggen om je schaarse eigendommen (die paar 1000 euro overwaarde), in te zetten als hefboom voor andere investeringen. Alleen is het vrij dom om de overwaarde an consumptie te besteden.
Maar al bij al doet het mij denken aan die stakkers net voor de crash in de jaren 30 die leenden om aandelen te kunnen kopen.
petersstefano op 15 May 2010 om 09:40
Goed om te horen hoe de Belgen dat beter aanpakken. Ons totale hypotheekschuld is maar liefst 600 miljard euro!
Erica Verdegaal op 16 May 2010 om 10:38
Mee eens.
Ik heb als Belg jaren in Nederland gewoond en kende dezelfde verwondering. Sta er taalkundig maar eens bij stil: overwaarde … boven wat eigenlijk? Juist ja, boven de hypotheek. Alsof het hebben van een hypotheek de norm is. Neen, het is hooguit een -liefst zo kort mogelijk te houden- noodzakelijk kwaad voor wie jong is en onvoldoende geld heeft. Hoe kan het hebben van maximale schuld nu in hemelsnaam tot norm verheven worden? Wie wil daarmee -en met de rentelasten- nou blijvend opgezadeld zijn? Tuurlijk dat je die z.s.m. aflost! Het verschil tussen de waarde van je huis en de hypotheek die je helaas hebt, noeme men gewoon de netto waarde (al dan niet aan mekaar geschreven), maar toch niet de overwaarde alsof de hypotheek de norm is. Nettowaarde geeft aan dat het bezit van het huis het uitgangspunt is en dat je er voorlopig nog wel even een schuld moet van aftrekken. En een nettowaarde dat is wat je echt bezit: een stukje vermogen. Die wil je dus zo hoog mogelijk.
Persoonlijk geloof ik sterk in de kracht van taal en ik durf te stellen dat de misleidende term overwaarde voor de onnadenkende massa in niet onaanzienlijke wijze mede verantwoordelijk is voor hun financieel wangedrag.
Een knappe marketeer overigens die dit woord bedacht heeft, want ik kan me niet herinneren het voor pakweg 1980 gehoord te hebben. Men zou dat eens bij Van Dale of zo moeten navragen of zij weten vanaf wanneer die woord ineens in zwang is geraakt.
Michielsens op 20 May 2010 om 01:15
De term is mogelijk geïnspireerd op marketingtermen uit de V.S. Daar circuleert de misleidende uitdrukking ‘tap your house’.
Erica Verdegaal op 20 May 2010 om 12:46
Tab or tap? “To tap into something”. Maar dan nog… hun nettowaarde noemen ze ginds zeer terecht (home) equity: het eigen aandeel in het geheel; de rest is immers vreemd vermogen. Ik heb hen nooit systematisch van excess value, overvalue of survalue o.i.d. horen spreken.
Dit gezegd zijnde, blijf ik het wel erg slim gevonden vinden van de Nederlandse bankier die dit woord ooit geintroduceerd heeft en tot de status van nieuw begrip heeft weten te brengen. Petje af, daar niet van.
Die man zou bij (of liever gezegd: voor) de overheid goud waard zijn. Daar kan hij dan allerhande belastingen omdopen tot premies, bijdrages, leges, contributies, rechten (zoals in successierechten) en wat dies meer zij om de burger in de waan te laten dat het wel meevalt met de belastingdruk in Nederland. He, wacht eens … misschien was het wel dezelfde man?
Michielsens op 20 May 2010 om 23:22
Dank je, het is natuurlijk tap. Ik heb het veranderd.
Erica Verdegaal op 21 May 2010 om 08:33