Het begrotingstekort, de vergrijzing en de slinkende gasbel zijn olie op het vuur voor de aanwakkerende generatiestrijd. Welke leeftijdsgroep gaat de bezuinigingen, pensioenen en stijgende zorgkosten betalen? Wie profiteerden er tot nu toe het meest? Tot vorige week waren babyboomers de kop-van-jut. Vijftigers en zestigers zouden dik geprofiteerd hebben van de naoorlogse welvaart plus geëxplodeerde huizenprijzen en nu op plezierjachten genieten van door hun collega’s gesubsidieerde pensioenen en vut.
Vorige week schoot het Centraal Planbureau de verguisde Zwitserlevengeneratie te hulp. De studie Vergrijzing Verdeeld toont dat juist de geboortejaren 1975 tot 1985 het meeste profiteren van overheidsgeld. Zij ontvangen levenslang jaarlijks 2.000 euro meer overheidsgeld dan zij betalen. Terwijl babyboomers en net geborenen het met jaarlijks 500 euro moeten doen.
De suggestie is duidelijk: dertigers en veertigers vangen het meest, en kunnen dus wat inleveren. Maar cijfers bedriegen. De lichting 1975 tot 1985 zit er lang niet zo warm bij als hun ouders. Volgens het CBS is het gemiddelde vermogen van een huishouden met een hoofdkostwinner van 25 tot 45 jaar 93.000 euro, en dat van een gezin met een 45- tot 65-jarige kostwinner 248.000 euro.
De verklaring is simpel.
Babyboomers groeiden op met zuinige gewoontes en kochten betaalbare huizen. Dertigers en veertigers weten echter niet beter dan dat welvaart en huizenprijzen eeuwig stijgen. Naïef hebben ze hun mogelijke rijkdom, onder grof marketinggeweld, verkwanseld aan verhypothekeerde (te) dure huizen, designkeukens en woekerpolissen en bubbelbaden op het dakterras. Dat leek rationeel, maar is een klapsigaar uit eigen doos: dertigers en veertigers zijn ongewild het kanonnenvoer geweest dat economie en huizenmarkt heeft aangejaagd.
Reken je dus niet te rijk, 40-minner. Nu de economische motor hapert, kan je pensioen tekortschieten, je hypotheekrestschuld oplopen en je zorgkosten tegenvallen. Denk daarom eens wat meer aan later. Dan hoef je straks niet te huilen omdat je geen rollator, scootmobiel of thuishulp betalen kan.
Gemakkelijk verdienen
Bouw een levensreserve op, een potje euro’s om gaten mee te dichten of leuke dingen van te doen. Wie 30 jaar lang maandelijks 250 euro
automatisch spaart, harkt, zelfs bij 2,5 procent spaarrente, een reserve van 133.000 euro bijeen.
Risico
Minder dan nul, want hoe groter uw levensreserve, des te minder verzekeringen en leningen nodig zijn.
Volg Erica Verdegaal ook op Twitter
Beleggen in goud is beleggen in een riskante (veel in waarde fluctuerende) beleggingscategorie. Voor een klein deel van geld dat je over hebt maakt het niet uit, maar met geld dat je later nodig hebt, bijvoorbeeld voor pensioen of hypotheekaflossing, nooit doen! (wat de ‘gouddeskundigen’ ook beweren…)
Goed plan!
Probleem is echter wel:
1. door vermogenstoetsen bij huursubsidie enzomeer ervaar je bij vermogen >20000 welvaartsverlies.
2. even in de bijstand en je vermogen verdwijnt als sneeuw voor de zon: jij kan ‘opeten’ zodat er meer bijstand overblijft voor Sjonnie en Ali.
In mijn situatie slecht plan.
Ronald op 12 June 2010 om 08:56
Maak gebruik van de levensloopregeling.
Het spaartegoed van de levensloopregeling blijft buiten beschouwing voor sociale uitkeringen als bijstand, WW en arbeidsongeschiktheid.
Door opbouw van een levenslooptegoed is het fiscaal loon lager. Hierdoor kan men in aanmerking komen voor een hogere zorgtoeslag of huursubsidie.
Erik op 12 June 2010 om 13:38