De bankencrisis en dan met name de val van de Amerikaanse bank Lehman Brothers in september 2008 heeft haar neerslag gevonden in het aantal klachten over vermogensbeheerders in 2009. Het was namelijk vooral Lehman Brothers dat in Nederland via Nederlandse vermogensbeheerders allerlei garantieproducten heeft verkocht. Na het faillissement van de bank bleek die garantie een lege huls te zijn.

Het waren vooral de vermogensbeheerders Wijs & van Oostveen en met name Wilgenhaege die deze producten verkochten. Het wekt dus geen verbazing dat deze twee beheerders aan kop gaan in een onderzoek van het bedrijf Vermogensmonitor (dit is een commercieel bedrijf dat zich opwerpt als ‘ financieel letselbedrijf ‘ ). In een persbericht maakte het bedrijf bekend dat zij in 2009 een recordaantal klachten over vermogensbeheer heeft ontvangen (nl. 230 klachten).

Interessant is dat de banken hun lesje geleerd hebben.

Lees verder

Begin 2008 zijn Nederlandse huishoudens massaal in deposito’s met een vaste looptijd gestapt.  In januari 2008 stond er 69 miljard uit aan deposito’s met vaste looptijd, 6 maanden later was dit bedrag opgelopen tot ruim 90 miljard, blijkt uit cijfers van DNB.

Dit was rationeel gedrag van consumenten. Op dat moment kon geld worden vastgezet voor 1 of 2 jaar tegen percentages rond de 5% en het deposito-garantiesysteem zorgde voor de noodzakelijke bescherming van de hoofdsom.

Dit jaar zijn de tarieven in sneltreinvaart omlaag gegaan en de statistieken laten zien dat de instroom van nieuw geld in deposito’s is gestokt. De banken weten echter dat veel van de in de eerste helft van 2008 afgesloten deposito’s in deze periode zullen vrijvallen. In juli 2009 was het uitstaand saldo al gedaald tot 76 miljard.

Maar let op: banken timmeren daarom nu hard aan de weg om u te verleiden het vrijvallende geld opnieuw voor langere termijn vast te zetten. Lees verder

Ik koop steeds vaker producten online. En dan heb ik het niet alleen over boeken en dvd’s, maar ook kleding en zelfs de dagelijkse boodschappen. En het gaat heel goed met de ‘webwinkels’. Dat bleek eens te meer toen ik gisteren een mailtje kreeg van een webwinkel in ‘toner-materialen’. Het bedrijf gaat zelfs vier dagen met alle medewerkers naar Portugal om het meer dan uitstekende 2009 te vieren.

Volgens het bureau Blauw Research dat onderzoek doet naar de online winkelverkopen, komt de waarde van de online verkopen in de buurt van 6 miljard. Dat is vergeleken met de totaal aantal verkopen nog bescheiden, maar de groei is elk jaar enorm.

De online Sinterklaas-verkopen gaven een procentuele stijging van bijna 40% te zien. En deze week maakte webwinkel Bol.com bekend dat zij een stijging van 20% heeft genoteerd in 2009. Ook de grote Amerikaanse webwinkels als Amazon.com en Ebay blijven doorgroeien.

Hoe kan het dat webwinkels zo groeien? Lees verder

Een kolencentrale in Amerika, waar wordt geprobeerd milieuvriendelijk CO2 op te slaan. Beleggen in klimaat is niet zonder risico. Foto AFP

Beurzen worden gedreven door hypes. Iedereen herinnert zich nog wel de internethype begin 2000. Het leek wel of iedereen enthousiast was en de bomen (zeg maar de koersen) tot in de hemel konden groeien.

Banken weten alles van hypes. Met name de productontwikkelaars van de banken smullen bij het idee dat er weer een hype zou kunnen ontstaan. Zij komen dan met allerlei producten op de markt die de consument de kans geven te profiteren van de ongetwijfeld spectaculaire ontwikkelingen.

Als je enige jaren later terugkijkt op die periodes, dan blijkt heel vaak dat de producten werden gecreëerd op het hoogtepunt van de hype en dat de belegger in die producten weinig kans heeft gehad op een echt goed rendement. Niet zelden zijn de producten, vaak beleggingsfondsen, enige jaren later van het schap verwijderd.

De bank daarentegen heeft de verkoopprovisie binnen. Lees verder

Foto AP

Geld en emotie gaan niet goed samen. De financiële crisis heeft Nederlanders kopschuw gemaakt voor beleggen en heeft het sparen, ondanks de relatief lage rente en de sterk gestegen AEX-index in 2009, weer in populariteit doen stijgen. Hoewel dit gedrag zeer begrijpelijk is voor de korte termijn, kan het nogal rampzalig uitpakken als het gaat om pensioen.

Uit een onderzoek van de Vereniging van Bedrijfspensioenfondsen (VB) is gebleken dat Nederlanders vinden dat de bedrijfspensioenfondsen het geld op een spaarrekening moeten zetten en niet meer moeten beleggen. 37% van de ondervraagden vindt het zelfs schandalig dat er belegd wordt (overigens is ook 37%  het niet eens met deze stelling). Opvallend is dat bij de vrouwelijke ondervraagden 49% het schandalig vindt (mannen 25%, ook dit is bekend, vrouwen zijn veel risicomijdender dan mannen).

Pensioen gaat over de echt lange termijn en alle onderzoeken wijzen uit dat voor termijnen van 20 jaar en langer beleggen meer oplevert dan sparen, zeker als ook de desastreuze werking van inflatie op spaargeld wordt meegenomen.

De VB heeft er een onthullend grafiekje bijgesloten. Lees verder

Foto Reuters

In 2009 hebben we kunnen zien dat het businessmodel van verzekeraars onder druk staat. De woekerpolisaffaire en de wurgpolissen van DSB hebben er voor gezorgd dat verzekeraars met de billen bloot moesten en transparanter zullen moeten gaan worden met tarieven en voorwaarden.

Het banksparen biedt banken de mogelijkheid om meer concurrentie aan te gaan met verzekeraars op het gebied van pensioen en hypotheken (zie ook Vermogen in Nederland: deel 3).

Per 1 januari is weer een van de grote ergernissen van consumenten bij verzekeraars weggenomen: het niet direct van je schadeverzekering afkunnen. Per 14 maart van 2009 was dit aangekondigd, maar nu is het zover: stilzwijgende verlening van een schadeverzekering is niet meer toegestaan. Lees verder

Nederland is een rijk land. Haar waarde wordt op 3.500 miljard geschat. De Nederlandse consument is rijk. Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek is het vermogen van consumenten circa 2.100 miljard. In deze laatste week van 2009 kijken we naar ontwikkelingen binnen de 4 vermogenscomponenten: eigen huis, pensioen, spaargeld en beleggingen. Vandaag de laatste in de serie: beleggingen.

Eind 2008 bezatten de huishoudens voor 222 miljard euro aan aandelen en obligaties. In 1990 was dit nog maar slechts 118 miljard. Het overgrote deel van de 222 miljard zijn beleggingen die vast liggen in het kader van de aflossing van de hypotheek en opbouw pensioen. Volgens De Nederlandsche Bank waren de ‘vrije’ beleggingen van Nederlanders eind 2008 77 miljard. Het spreekt voor zich dat het effectenbezit zeer gevoelig is voor ontwikkelingen op de beurs.

Lees verder

Nederland is een rijk land. Haar waarde wordt op 3.500 miljard geschat. De Nederlandse consument is rijk. Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek is het vermogen van consumenten circa 2.100 miljard. In deze laatste week van 2009 kijken we naar ontwikkelingen binnen de 4 vermogenscomponenten: eigen huis, pensioen, spaargeld en beleggingen. Vandaag sparen.

Nederlanders hebben op dit moment zo’n 338 miljard aan vrije spaargelden op de rekening staan. Een jaar terug was het saldo nog maar 312 miljard, in tijden van crisis gaan mensen sparen. In relatie tot het inkomen is de Nederlander overigens minder spaarzaam geworden. De spaarquote is sinds 1999 gedaald van 12% naar 8%. Er zijn wel opmerkelijke verschuivingen zichtbaar. Toen de rente onder invloed van de bankencrisis sterk opliep (tot wel 6%) werden veel deposito’s met vaste looptijd afgesloten. De rappe daling van de rente dit jaar tot circa 2,5% maakte de internetspaarrekening weer populair.

Lees verder

Aegon is een nieuwe reclamecampagne begonnen over pensioen. Aegon is een reus in pensioenland en dus is het heel goed dat zij energie steekt in educatie over pensioenen. Dat is hard nodig want uit allerlei onderzoeken blijkt dat de Nederlander geld helaas een ‘ low interest ‘ product vindt. Jammer, want daardoor is de consument overgeleverd aan informatie op websites of van adviseurs. En als de consument geen weerwoord geeft door kritische vragen te stellen, dan is het maar de vraag of het product in het voordeel van de aanbieder is of in het voordeel van de klant.

De AFM is duidelijk in haar oordeel. Financiële instellingen verkopen nog altijd ‘ knollen voor citroenen’ en gaat de komende jaren nog scherper toezien op met name de productontwikkeling.

Terug naar Aegon. Aegon pakt de pensioenproblematiek verfrissend aan. Met filmpjes van 30 seconden kunnen consumenten zelf de redelijk ingewikkelde pensioenproblematiek beeldend trachten weer te geven (zie hier de website). De goede filmpjes worden uitgezonden op de website van Aegon, maar ook op de TV.

Lees verder

Nederland is een rijk land. Haar waarde wordt op 3.500 miljard geschat. De Nederlandse consument is rijk. Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek is het vermogen van consumenten circa  2.100 miljard. In deze laatste week van 2009 kijken we naar ontwikkelingen binnen de 4 vermogenscomponenten: eigen huis, pensioen, spaargeld en beleggingen. Vandaag het pensioen.

Nederland is koploper sparen voor de oudedag en dan met name ‘verplicht’ sparen voor later. Pensioenfondsen bezitten circa 600 miljard euro. Daarnaast staat er ook nog eens bijna 250 miljard bij verzekeraars in de vorm van levensverzekeringen (circa 50% zijn verplichte collectieve pensioenverzekeringen). In 2009 lag ons pensioensysteem even onder vuur omdat door de gedaalde beurskoersen de dekkingsgraad (dat is de mate waarin pensioenfondsen in de toekomst pensioenen kunnen blijven uitkeren) beneden de 100% kwam te liggen. Inmiddels zijn de beurzen weer opgekrabbeld en is dit gevaar even geweken.

Lees verder