De economie holt achteruit en het overheidstekort loopt op. Het kabinet zint daarom op onorthodoxe maatregelen zoals een soberder AWBZ, een hogere AOW-leeftijd, de afschaffing van de aanrechtsubsidie, minder ontwikkelingssamenwerking, meer kerncentrales en een beperking van de hypo….

O, nee! Dat nooit, hyperventileert woningbezittend Nederland, zodra aan de hypotheekrenteaftrek dreigt te worden getornd. Die paniek toont hoe een aftrekpost een complete natie kan gijzelen. Want minder steun voor huiseigenaren – vorig jaar kostte dit 11 miljard euro – dreigt de koopkracht, de consumptie, de woningmarkt en de economie verder aan te tasten. Dus wat moet je dan?

Lees verder

Op het schoolplein werd ik staande gehouden door een vrouw van rond de dertig jaar. Er ontspon zich het volgende gesprek:

Zij: “Mag ik je wat vragen?”

Ik: Ja, hoor.”

Zij: “Mijn broer wil met zijn vriendin een huis kopen. Vind jij dat verstandig?”

Ik: “Is het zijn eerste koophuis?”

Zij: “Ja”

Ik: “Ik zou het heel rustig aan doen als ik hem was. Nu iedereen aarzelt met kopen, zou het kunnen zijn dat de prijzen verder dalen.”

Lees verder

Wij willen ons kind financieel helpen bij de aankoop van een eigen huis. We overwegen een tweede hypotheek op onze eigen woning te nemen tegen bijvoorbeeld 5.5 procent rente. Het geleende bedrag willen we vervolgens aan ons kind uitlenen tegen 8.5 procent. Volgens een kennis, die het ook zo heeft geregeld, heeft ons kind dan de volledige aftrek van die 8.5 procent rente van zijn inkomen. Wijzelf “verdienen” op deze wijze 3 procent, maar dat schenken we aan ons kind, uiteraard met inachtneming van het bedrag dat we jaarlijks schenkingsrechtvrij kunnen weggeven. Al met al kost deze lening ons kind 8.5% minus 33% belastingaftrek minus 3% (onze schenking) = 2.6%. Onze eigen kosten zijn nihil. Dat is belangrijk, want we kunnen ons geen (veel) hogere maandlasten permitteren. Wat vind jij van deze opzet?

Lees verder

Ik ben een weduwe van 56 jaar. Mijn huis heeft een WOZ-waarde van 568.000 euro. Op het huis rust een hypotheek van 73.000 euro met een variabele rente van 5,6%. Ik heb 43.500 euro op een spaarrekening. En binnen vijf tot tien jaar krijg ik een erfenis. Mijn levensonderhoud en vaste lasten worden tot mijn 65e betaald uit een maandelijkse lijfrente. Ik werk nu niet, maar ga binnenkort 2 of 3 dagen per week aan de slag, om voor de toekomst te sparen. Is het gunstig om mijn hypotheek nu af te lossen met spaargeld? Zo nee, wat kan ik het beste met mijn spaargeld doen? Zie ik iets over het hoofd?

Lees verder

Vanwege de kredietcrisis heb ik de neiging zoveel mogelijk af te lossen op onze hypotheek. Vind jij dit verstandig, want je verspeelt immers voorgoed je hypotheekrenteaftrek? Anders gezegd: is kredieten en leningen aflossen wel voordelig, maar je hypotheekschuld aflossen niet?

Lees verder

De kredietcrisis jaagt spaarders op. We verkassen eerst van gierige spaarbanken naar rekeningen met de hoogste rente. Vervolgens slaat de twijfel toe: is die gulle bank wel solide? Wat krijg ik terug als mijn bank ten onder gaat?
Lees verder

Ik ben een alleenstaande gescheiden vrouw van 57 jaar. In maart 2009 ontvang ik mijn laatste alimentatie. Hiernaast heb ik geen ander inkomen. Wel bezit ik een eigen woning (met hypotheek) met een overwaarde van circa € 200.000. Kan ik iets doen met een hypotheek of lening zodat ik geld krijg om tot mijn 65 jaar van te leven?

Lees verder

Vroeger sloten ondernemers een arbeidsongeschiktheidspolis af, als dat echt nodig was. Tegenwoordig probeert de financiële branche iedereen met een hypotheek -half Nederland dus- er aan te laten geloven. Laat je niet bang maken. Want waarom zou je een verzekering afsluiten? Juist. Om een risico af te dekken. Maar wat is een risico? Nee, zeg maar even niks. Risico is een ontzettend vaag begrip, waarover zelfs de knapste koppen het niet
eens zijn. Bovendien kun je over de definitie ervan, afhankelijk van je belangen, van mening verschillen.

Lees verder

In augustus 2003 heb ik een beleggingshypotheek van 265.000 euro afgesloten tegen 4,4 procent rente. De rentevaste periode eindigt in augustus 2010. Tegelijk met mijn hypotheek heb ik 130.000 euro in aandelen belegd om mijn hypotheek mee af te lossen. Deze zouden 8 procent per jaar stijgen, maar dat heb ik niet gehaald. Ook laat ik van deze beleggingen elke maand 450 euro overboeken naar mijn girorekening. De waarde is inmiddels gezakt naar 119.000 euro. Nu zit ik met de volgende vragen: 1. Ik zou hier heel graag blijven wonen, maar maak me zorgen dat het te duur wordt. Moet en kan ik iets doen?
2. Mijn belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek is 457 euro per maand. Mijn zoon (nu nog thuis) wordt in november 18 jaar. Heeft dit veel invloed op het bedrag dat ik terug krijg van de belastingdienst?
3. Valt er iets zinnigs te zeggen valt over de te verwachten rentestand in 2010?
Antwoord
Alleen een helderziende kan jouw vragen concreet beantwoorden. Je zegt namelijk niets over je inkomsten een uitgaven. Als je een geweldig inkomen hebt, hoeft er weinig aan de hand te zijn. Zit je krapper, wat ik vermoed, dan moet je eens flink gaan rekenen. Je situatie kan risicovol zijn of worden als de hypotheekrente in 2010 omhoog zou gaan, wat mogelijk is. Om meer inzicht te krijgen, stel ik voor dat je op korte termijn -dit weekend bijvoorbeeld- het volgende huiswerk maakt.

• Zet al je inkomsten en uitgaven op een rij. Een handig hulpmiddel is het Persoonlijk Budgetadvies van het Nibud. Je kunt al je gegevens op het internet invullen. Bewaar die gegevens goed.

Nu kun je afleiden of je die opname uit je beleggingen van 450 euro per maand wel echt nodig hebt. Zo nee, dan zou ik daarmee stoppen. Je teert in op de vermogensopbouw voor je huis en waarschijnlijk betaal je elke maand 0,5 procent opnamekosten.

• Zet ook al je bezit en schuld op een rij. Denk bij bezittingen aan: saldo’s op bankrekeningen, bedrijfsspaarrekeningen, beleggingen, spaar- of beleggingsverzekeringen, marktwaarde van het huis (reken je niet te rijk), uitgeleend geld, overig goed verkoopbaar bezit zoals een auto of caravan (schat de waarde niet te hoog). Denk bij schulden aan hypotheekschuld, persoonlijke leningen, rood staan, doorlopend krediet, autolening, belastingschuld, geleend geld van vrienden of familie, schulden bij postorderbedrijven, op klantenkaarten en creditcards.

Sta je er slecht voor? Of valt het mee? Als je naast je hypotheek andere schulden hebt, moet je beginnen met het aflossen van het duurste krediet.
Maak nu, eventueel ook met behulp van het Nibud, een schatting van je woonlasten bij stijgende rente. Maak een berekening met bijvoorbeeld 7, 8 en 9 procent en hou rekening met je belastingvoordeel. Ga na of je met een hogere hypotheekrente nog zou uitkomen.
Duik ook eens in je hypotheekvoorwaarden. Kun je desnoods eenvoudig en kosteloos van je hypotheek af? Bijvoorbeeld bij de verkoop van het huis of kun je je eventueel een groot bedrag kosteloos aflossen als de rente erg stijgt?
2. De leeftijd van je zoon heeft geen invloed op je hypotheekrenteaftrek. Wel kan het je uitgaven beïnvloeden omdat hij gaat studeren en misschien op kamers gaat. Ook voor die situatie kun je je toekomstige uitgaven plannen. Informatie over studiefinanciering staat op www.ibgroep.nl. Studenten van ouders met weinig inkomen kunnen een aanvullende beurs krijgen. Ook kunnen studenten (tot een maximum) bijverdienen zonder gevolgen voor hun studiebeurs. Met een beetje planning moet het lukken. Studenten moeten wel oppassen met lenen. Het is heel eenvoudig, maar terugbetalen valt vaak tegen. Vorig jaar kreeg een recordaantal van 75.000 (ex)studenten een deurwaarder langs. Meer over studie en geld lees je hier en hier.
3. De hypotheekrente in 2010 kan ik niet voorspellen (dat kan niemand). Voor mensen met woonlasten tot aan de lippen is het altijd essentieel om hun hypotheekrente lang vast te zetten.
Kom je er totaal niet uit zoek dan een betrouwbare financieel adviseur. Dat is niet eenvoudig, want veel adviseurs zijn gewoon verkopers. Hier vind je aanwijzingen en tips om het koren te scheiden van het kaf.