Op de aandelenbeurzen is het rustiger. Toch blijven mensen zich afvragen waar hun geld het veiligst is. Moet je met spaargeld naar een grote bank, omdat de overheid die zal redden? Is een hoge spaarrente een teken van onveiligheid? Hoe ontdek je of je spaarbank solide is?
Afgelopen maandag 6 oktober had ik tijdelijk 200.000 euro op mijn Icesave-rekening staan. Die maandagmiddag maakte ik daar 100.000 euro van over naar mijn Postbankrekening. Ik kreeg keurig een bevestiging ‘voltooid’, maar het geld heb ik nooit gezien. Nu ben ik 100.000 euro kwijt. Waarom nam de overheidsdelegatie die vorige week naar IJsland is afgereisd mijn vordering niet mee in de onderhandelingen? En had De Nederlandsche Bank niet eerder moeten ingrijpen?
Angst maakt meer kapot dan je lief is. Bij stress produceert je bijnierschors cortisol. Dat hormoon houdt je klaarwakker en richt je op de korte termijn. Dat is handig wanneer je surfend in de Zuid-Afrikaanse Richard’s Bay een krokodil tegenkomt en snel moet vluchten. Maar cortisol kan funest zijn wanneer het om langetermijnkwesties als geldzaken gaat.
Lees verder
Het was gisteren in twee opzichten een gedenkwaardige dag voor de financiële consument. Minister Bos beloofde dat spaarders van de failliet bank Icesave “linksom of rechtsom” tot maximaal 100.000 euro spaargeld per persoon zouden terugkrijgen. De Nederlandsche Bank (DNB) bevestigde deze royale geste in een persbericht.
Lees verder
Het was gisteren een veelbewogen spaardag. Minister Bos kwam na EU-overleg met het mooie nieuws dat onze Depositogarantieregeling voor de periode van een jaar wordt opgerekt naar een garantie op spaartegoeden van 100.000 euro per persoon per bank met een Nederlandse bankvergunning.
De kredietcrisis jaagt spaarders op. We verkassen eerst van gierige spaarbanken naar rekeningen met de hoogste rente. Vervolgens slaat de twijfel toe: is die gulle bank wel solide? Wat krijg ik terug als mijn bank ten onder gaat?
Lees verder
Heel Nederland wil veilig sparen. Maar hoe? Een jaar geleden leken sparen en veiligheid nog synoniemen. Nu de kredietcrisis om zich heen grijpt, willen we terecht het naadje van de kous weten. Hoeveel raak ik kwijt als mijn bank omvalt? En hoeveel krijg ik dan op grond van het Depositogarantiestelsel terug? Het antwoord op die laatste vraag lijkt simpel: je eerste 20.000 euro spaargeld krijg je geheel vergoed. Van de tweede 20.000 euro krijg je 90% terug.
Lees verder
De hoogst geboden spaarrente is alweer gestegen. Je kunt nu maar liefst 5,25 procent vangen zonder voorwaarden en mét garantie. Die 5,25 procent biedt sinds vorige week de Haagse zakenbank NIBC. Het woord garantie slaat op ons Depositogarantiestelsel. Deze wettelijke regeling geldt voor banken met een Nederlandse bankvergunning. Als zo’n bank failliet zou gaan, krijg je de eerste 20.000 euro spaargeld per persoon helemaal vergoed. Van je tweede 20 mille krijg je 90 procent terug. Je schijnt zo’n zes maanden op je geld te moeten wachten.
Lees verder
Elke zomer doen de media het rustig aan, maar de financiële wereld draait gewoon door. En hoe!
De kredietcrisis woekert, de aandelenbeurzen huilen, de economische groei hapert, de inflatie en hypotheekrente stijgen en onze huizenprijzen zijn voor het eerst in jaren minder gestegen dan de geldontwaarding. Consumenten raken nerveus, wat terecht is als je tot je nek in de (hypotheek)schulden zit.
Als dat (nog) niet geldt voor jou, dan kan het verstandig zijn om die extra hypotheek voor een zwembad met jet stream, je derde badkamer of tweede keuken uit te stellen tot zekerder tijden. Ja, ook als je adviseur beweert dat je de investering dubbel en dwars terugverdient. De kennis van veel financiële raadgevers is nog steeds niet over om naar huis te schrijven. Deze zomer werd bekend dat sommige de voor hun vak vereiste diploma’s gewoon inhuren van een gepensioneerde collega voor vijf- tot achtduizend euro per maand.
Dan je pensioenopbouw. Die kan last krijgen van de gedaalde beurskoersen. Door de lagere aandelenprijzen –pensioenfondsen beleggen zwaar in aandelen- is al zo’n 50 miljard euro pensioenvermogen verdampt. Je fonds heeft op dit moment dus minder geld om zijn verplichtingen na te komen. Krimpt die pensioenpot té veel ten opzichte van de verplichtingen –dat heet een te lage dekkingsgraad- dan moet je fonds op last van De Nederlandsche Bank maatregelen treffen. Dat kan veroorzaken dat je pensioenpremie stijgt of dat je verwachte uitkering daalt.
Ook op de huidige hogere inflatie zitten pensioenfondsen en hun deelnemers niet te wachten. Al een derde van de pensioenfondsen kan de uitkeringen het komende jaar niet corrigeren voor inflatie. De koopkracht van pensioenen loopt daardoor achteruit. Het kan overigens nog wel even duren voordat jij daar iets van merkt. Minister Donner wil een onderzoek naar doorwerken tot je 70e verjaardag. Maak je er maar niet te druk over. Wie gezond leeft, haalt steeds vaker minimaal de honderd. Dan heb je toch nog 30 jaar vakantie.
Er was deze zomer ook positief financieel nieuws. Zo wil het ministerie van Financiën gaan waarschuwen voor de risico’s en kosten van leningen en hypotheken. Daarop zouden teksten moeten komen als ‘Geleend geld is duur’ en ‘Kunt u deze lening wel aan?’ Eindelijk! Er was een dramatische kredietcrisis voor nodig om onze bestuurders tot bezinning te brengen.
Niet lenen, maar sparen, is voorlopig een aanrader, want de spaarrente is lekker hoog. Handig is de net geïntroduceerde Depositometer. Op deze website, van de initiatiefnemers van de Spaarwinstcalculator, kun je heel eenvoudig achterhalen bij welke bank je je spaargeld het gunstigste een tijdje kunt vastzetten. Een maandje vastzetten, blijkt weinig zinvol, want direct opvraagbaar spaargeld kan meer opleveren. Een jaartje vastzetten, lijkt echter wél aantrekkelijk. Weet wel wat je doet, en hoe je met volledige zekerheid spaart en lees altijd alle voorwaarden.
Nu Nederlanders, als vanouds, weer sparen als bezetenen, vechten banken om ze. Een belangrijk wapen is de spaarrente. Tot verdriet van de grote banken heeft de consument ontdekt dat een beetje extra rente honderden tot duizenden euro’s extra rendement kan opleveren. Dit zonder enig risico.
Het begon eind vorig jaar allemaal met een uitglijder van de Po
stbank. Deze volksbank kwam in opspraak wegens het systematisch verlagen van de spaarrentes tot minieme niveaus van 0,5 en 1,1 procent. Deze guerrillaoorlog tegen de eigen klanten zou moederbedrijf ING in 2006 maar liefst 140 miljoen euro extra winst hebben opgeleverd. De Postbankspaarders betaalden het gelag. Op een spaarsaldo van 10.000 euro beurde men slechts 50 euro rente per jaar, terwijl men bij buitenlandse instellingen als Yapi Kredi Bank, AT Bank of Credit-Europe Bank toentertijd al netto 450 euro had kunnen krijgen, negen keer zoveel! Op dit moment schommelen de hoogste rentes zelfs rond de 5 procent.
De Rabobank is boos over dit enorme renteverschil, en dat zit zo. Alle banken met een Nederlandse bankvergunning betalen naar rato mee aan ons Depositogarantiestelsel. Legt een aangesloten bank het loodje, dan krijg jij de eerste 20 mille van je spaar- en betaalrekeningen bij die bank geheel vergoed, terwijl je van de volgende 20.000 euro 90 procent terugkrijgt. Voor en/of rekeningen gelden de dubbele bedragen.
De Rabobank, die naar eigen zeggen 40 procent van onze spaarmarkt in handen heeft, zal flink aan het garantiestelsel meebetalen. De kans is echter miniem dat de Rabobank failleert. Dat risico is groter bij kleinere banken (die hier neerstrijken uit den vreemde). Dat leidt tot oneerlijke concurrentie, vindt Rabo-topman Bert Heemskerk: ‘Feitelijk zeggen ze in hun advertenties: “U hoeft zich geen zorgen te maken. Als we omvallen, betaalt de Rabo de schade.”’
Heemkerk pleit ervoor het Depositogarantiestelsel zo te wijzigen dat spaarders ook 10 procent risico lopen op de eerste 20.000 euro die van hun spaarsaldo verloren gaat. Dan gaan spaarders namelijk weer eerder met de supersafe Rabobank in zee dan met een veel kleinere buitenlandse bank waarvan men de kredietwaardigheid niet doorziet. Hij heeft een punt, natuurlijk, en misschien moet het er ooit van komen. Gelukkig voor spaarders komt het huidige stelsel echter voort uit een Europese regeling. Dat soort dingen zijn waarschijnlijk niet een, twee drie te veranderen. Profiteer er dus van, zolang het kan! Tot die tijd kan je niks gebeuren, mits je spaarbank een Nederlandse bankvergunning heeft. Alles daarover lees je hier en hier.
In het televisieprogramma Nova liet Heemskerk zich extra negatief uit over de nieuwe spaarbank Icesave van het IJslandse Landsbanki, die momenteel maar liefst 5,25 procent rente biedt, maar geen Nederlandse bankvergunning heeft. Zou Landsbanki bankroet gaan, dan moet je daardoor voor je eerste 20 mille bij Icesave een beroep doen op een IJsland’s bankenfonds. Heemskerk beoordeelde dat als riskant, wat best eens waar zou kunnen zijn. Banken met hoge spaarrentes vinden de kritiek van Heemskerk op de garantieregeling overigens “gezeur”. Directielid Peter Jernberg van Yapi Kredi stelde bijvoorbeeld: ‘Het probleem van Heemskerk is dat klanten hem vragen: waarom betaal je mij niet wat meer?’
Heerlijk hè, die concurrentie? Je bent als spaarder gek als je er je voordeel niet mee doet.
